海外旅行に行くとき、海外旅行保険に加入していますか？よく聞くのが「クレカに保険ついてるから入らないよ」って声。でも実際には、条件にあてはまらなくて使えなかったって話も。
結局のところ、海外旅行でケガをしたら、クレジットカード付帯の保険って本当に使えるのかどうか知りたい…！って思っていたら、幸か不幸か、韓国旅行中に骨折しました笑。
そこで、楽天カード付帯の保険を適用。クレカ付帯の海外保険請求について体験ベースでわかりやすくまとめました。
これから韓国旅行をはじめ海外旅行を予定している方や、楽天カードの海外旅行保険が気になっている方は参考にしてみてください。
クレジットカード付帯の海外旅行保険って、本当に使えるの？
クレジットカードには海外旅行保険が付帯していることが多いのですが、これ、ぶっちゃけ”おまけ”程度だと思ってる人多くないですか？
でも、実際には使い方によってはしっかりと補償が受けられるサービスです。
まずは、クレジットカードの海外旅行保険についておさらいしておきましょう。
30秒でわかる！クレカ付帯保険の基本の仕組み
クレジットカード付帯の海外旅行保険は、海外旅行中に起きたケガや病気などを補償する制度です。
基本的なポイントは次のとおり。
- 補償対象は「海外旅行中」に発生した事故やケガ・病気
- 治療費や通院費などが補償対象になる
- カードによって「利用付帯」と「自動付帯」がある
海外で病院にかかると、日本の健康保険はその場では使えません。
そのため、いったん医療費を全額自己負担するケースがほとんどです。
しかも海外の医療費は、日本と比べて高額になることも珍しくなく、ちょっとしたケガや発熱でも、数万円かかることも。
そこで役立つのが、クレジットカード付帯の海外旅行保険です。
旅行中に発生したケガや病気であれば、支払った治療費や通院費が補償対象になり、あとから保険金として戻ってくる仕組みになっています。
つまり、「クレカの保険＝おまけ」ではなく、いざというときの“実用的なセーフティネット”なんです。
ただし、補償の条件や範囲はカードごとに異なります。
帰国後の通院は対象？補償条件を確認しておこう
海外旅行中にケガや病気になったけど、現地ですぐに病院に行くとは限りません。
もし、帰国後に通院した場合は補償されるのでしょうか。
多くの海外旅行保険では、
- 海外旅行中に発生したケガや病気であること
- 補償期間内であること
- 医師の診断があること
といった条件を満たしていれば、帰国後の通院も補償対象になるケースがあります。
ただし、補償の範囲や通院できる期間はカードごとに異なります。
大切なのは、
- 旅行中に起きたケガ・事故であること
- できるだけ早めにカード会社へ連絡すること
このあと、実際に韓国旅行中にケガをして、帰国後に通院・保険請求した流れを詳しく紹介します。
韓国旅行でケガ！楽天カードで保険請求した流れを全公開
2025年9月、韓国でケガをしてしまいました。
大したケガではなかったのですが、任意の海外旅行保険にちょうど入っていなかったため、楽天カードの付帯保険を使ってみることに。
ホテルでイスからずっこけて足を骨折しました
このときは3泊4日の一人旅。
鍾路5街近くのホテルに宿泊していました。
一人なので、夜は部屋で飲みながらパソコンで仕事してたんです。
宿泊していたホテルのデスクはこんな感じ。
めちゃくちゃ使いやすくて、部屋にいるときはほぼここに座ってました。
ただ、よく見ていただけるとわかると思うのですが…
イスの脚、3本なんですよ。
やや不安定なのには気づいてたのですが、お酒飲んでついつい調子に乗って、立膝しちゃったんです。
で、イスから盛大にこけました。
一人だったので声も出せず、痛みに耐えつつ、その日はそのまま就寝。一応、持ってたシップ貼っておきました。
寝たら直ってるだろうって思ってたのですが。
翌朝、足はこんな状態に。
これは折れてるなと理解したものの、その日は帰国日だったので、病院へは行かずひとまず帰国。
歩くの辛かったので、タクシーで空港まで行きました。
帰国後に楽天カードに連絡
帰国後、すぐに楽天カード株式会社保険デスク（楽天損保）に連絡。
わたしの楽天カードは、持っているだけで海外旅行保険が付いてくる”自動付帯”カードなのですが、本当に適用されるのか、最初に確認しました。
カード番号から保険適用の可否を調べてもらうと、無事に適用できるとの返事。
その後は、そのまま受付の手続きしてくれました。
ケガが発生した日時、場所、ケガの場所、経緯などをヒアリング。かなり事細かく聞かれます。
どんなものに保険料が支払われるかの説明があり、必要書類の説明があり、申請書類を自宅に送りますねで電話は完了。
数日後には書類一式が届きました。
病院で正式に「骨折」が認定される
帰国翌日に病院を受診。
レントゲン取って、無事に（？）骨折が認定されました。
全治1ヵ月！
え、そんなにかかるの？ってびっくり。
どうやらキレイに折れてたらしく、治療はテーピングのみで、シップとロキソニンが処方されました。
完治後に書類を準備して提出
初診から2週間後に受診、さらに1ヵ月後に受診して治療は終了。
楽天から送られてきた書類に記入をして送ります。
治療費が10万円以下なら医師の診断書は不要でした。
なお、クレジットカードを複数枚持ってて、複数のカード保険が使用できる場合でも重複しての保険金は受け取れません。
保持しているクレカの種類を申告する必要がありました。
ちなみに、診察料、薬代、交通費が支払い対象でした。
請求総額は、11,780円。
たいした金額ではないですが、ないよりはマシかな。。。
申請から1ヵ月ほどで振込を確認
申請書類を提出したのは、2月6日。
そして、振り込みがあったのが3月2日でした。
約1ヵ月かかった計算になります。
振込名義は「プレステージグローバルソリューション」。
その間、特に連絡はなし。
なかには電話で連絡が来たという人もいるみたいですが、わたしにはNO連絡でした。
結論｜楽天カードの海外旅行保険は帰国後でも使えた
結論から言うと、韓国旅行中に発生したケガによる帰国後の通院でも、楽天カード付帯の海外旅行保険は問題なく使えました。
私の場合、韓国旅行中にホテルで転倒。帰国後に病院を受診したところ骨折と診断され、その治療費について保険請求を行いました。
- 申請から1ヵ月で保険金が振り込まれた
- 提出書類に大きな差し戻しはなし
- 想像していたよりもスムーズだった
という印象です。
正直に言うと、「クレジットカードの保険って本当に出るの？」と半信半疑だったし、しかも今回は“帰国後の通院”だったので、対象外になるのではと不安もありました。
ですが、旅行中に発生したケガであることが確認できれば、帰国後の治療でも補償対象になるケースがあることがわかりました。
もちろん、すべてのケースで必ず補償されるわけではありません。
補償期間や条件はカードごとに異なりますし、事故発生日や通院開始日も重要になります。
それでも今回の経験から言えるのは、
楽天カードの海外旅行保険は「きちんと使える制度」だった
ただし、条件の理解と早めの連絡が重要
ということです。
やってみてわかった楽天カードの海外旅行保険請求をスムーズにするコツ
実際に楽天カードに保険請求してみて感じた、申請をスムーズに行うコツをまとめました。
楽天カードへの連絡はできるだけ早くするべし！
まず一番大事なのは、できるだけ早くカード会社の保険窓口に連絡することです。
わたしの場合は帰国日が祝日だったこともあり、診察より前にまず適用できるかどうかを楽天カードに確認しました。
早めに連絡しておくと、
- 必要書類を事前に教えてもらえる
- 今後の流れがわかる
- 不安がかなり減る
というメリットがあります。
「完治してからまとめて連絡しよう」と思いがちですが、先に一報入れておくだけで、その後の手続きがかなりスムーズになります。
ケガや病気になった経緯や状況はメモしておくべし！
保険請求の電話口では、「いつ・どこで・どうやってケガをしたのか」を説明する必要があります。
ヒアリングはかなり細かいです。
「イスからこけました」
だけではダメで、その時反対の足はどういう状態でしたか？とか、どういう風に地面に着地しましたか？とか、そんなん覚えてないわ！ってこともかなり聞かれました。
ケガや病気の発生から時間が経つと、細かい状況って忘れてしまいますよね。
スマホのメモ書きでも良いので、
- 発生日時
- 場所（ホテルの部屋、ロビーなど）
- どんな状況で転倒したか
といった内容は残しておきましょう。
診療費や薬代以外の経費も記録しておくべし！
治療費や薬代だけでなく、関連する費用も補償対象になるケースがあります。
たとえば、
- 通院のための交通費
- コルセットやサポーターなどの医療器具代
などです（※補償範囲は契約内容によります）。
そのため、領収書は必ず保管して、明細があれば一緒に保管しておきましょう。
交通費も記録しておきます。
自家用車の場合は距離に応じてガソリン代も出るので、忘れずに請求を。
「これ対象かな？」と思うものでも、自己判断で捨てずに一度確認してみるのがおすすめです。
利用付帯と自動付帯の違いは？楽天カードの注意点
クレジットカード付帯の海外旅行保険を語るうえで、必ず出てくるのが「利用付帯」と「自動付帯」の違いです。
難しく感じますが、ポイントはとてもシンプルです。
利用付帯と自動付帯の違い
利用付帯とは、旅行代金（航空券やツアー代金など）をそのカードで支払った場合にのみ、保険が適用される仕組みです。
対して、自動付帯はカードを持っているだけで、旅行に行けば手続き不要で保険が適用されます。
| 項目 | 利用付帯 | 自動付帯 |
|---|---|---|
| 手軽さ | △ | ◎ |
| うっかり対象外のリスク | あり | ほぼなし |
| 安心感 | △ | ◎ |
「うっかり航空券を別のカードで払っていた…」というケースでは、利用付帯だと対象外になる可能性があります。
この点は意外と見落としがちです。
今回わたしは楽天プレミアムカードだったので、自動付帯で、特に事前の申し込みもせずに保険が適用されました。（ありがたい、、、）
航空券やホテルはまったく別のカードで支払っていました。
楽天カードの海外旅行保険は、カードの種類によって付帯条件が異なります。
| カード種類 | 付帯条件 | 年会費 | 安心度（体感） |
|---|---|---|---|
| 楽天カード（一般） | 利用付帯 | 無料 | ★★☆☆☆ |
| 楽天ゴールドカード | 利用付帯 | 有料 | ★★★☆☆ |
| 楽天プレミアムカード | 自動付帯 | 有料 | ★★★★☆ |
※補償内容や条件は変更される可能性があるため、最新情報は公式サイトで確認してください。
ちなみに、楽天プレミアムカードだと年5回までプライオリティパスが使えます。
年会費も他のゴールドカードに比べて安い（年間11,000円！）ので、海外で空港ラウンジ使ってみたい人にピッタリ。
ちなみに、利用付帯ではあるものの、海外旅行保険の適用範囲が広いクレジットカードとしておすすめしたいのがEPOSカード。
通常だと対象外になる、空港までの電車・バス代だけでも補償の対象になるんです。
一般カードなら年会費無料で作れるので、1枚持っておくと良いかも！
まとめ：楽天カードの海外旅行保険は意外と使えるけど過信は禁物
楽天カードの海外旅行保険は、条件を満たせばきちんと機能します。
ただし、
- 一般カードは利用付帯であること
- 旅行中に発生した事故であること
- 補償期間内であること
などの条件を理解しておく必要があります。
「クレカの保険だから大丈夫」と過信せず、
自分のカードがどの条件に当てはまるのかを確認しておくことが大切です。
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